PLAN PRÉVOYANCE CHIRURGIENS-DENTISTES, la solution MACSF dédiée aux dentistes libéraux
Le groupe MACSF, créé en 1935, est l’acteur majeur de la protection des professionnels de santé en France, tant médicaux que paramédicaux, avec plus d’un million de sociétaires. Premier assureur historique du secteur médical, la MACSF se distingue par sa gouvernance mutualiste sans actionnaires, son expertise approfondie des risques professionnels de santé et son accompagnement par des conseillers spécialisés non commissionnés. Cette connaissance unique des métiers de la santé permet à la MACSF de proposer des garanties parfaitement adaptées aux spécificités de chaque profession.
Le Plan de Prévoyance Chirurgiens-Dentistes (version 2022) est un contrat collectif spécifiquement conçu pour les chirurgiens-dentistes libéraux. Il propose une couverture complète en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, avec un mode d’indemnisation indemnitaire assorti d’une clause d’ajustabilité de 20%, un barème professionnel contractuel adapté aux gestes dentaires, et une franchise hospitalisation réduite à une nuitée minimum. Le contrat se distingue par sa territorialité étendue (France + DOM/ROM + étranger sous conditions) et ses garanties modulables à tout moment.
Les 3 caractéristiques du contrat PLAN PRÉVOYANCE CHIRURGIENS-DENTISTES
Barème professionnel dentaire exclusif
Évaluation adaptée aux gestes dentaires :
• Barème professionnel contractuel : Annexé au contrat, spécifique à la profession dentaire
• Seuil bas à 26% : Rente déclenchée dès 26% d’invalidité professionnelle
• Versement total dès 66% : Rente complète au-delà de 65% de taux
• Paralysie nerf circonflexe = 80% (rente totale)
• Fracture avant-bras = 30-100% selon séquelles
Spécificité 55+ ans : Rente totale même en cas d’activité partielle ou reconversion
Clause d’ajustabilité de 20%
Tolérance sur les variations de revenus :
• Indemnisation indemnitaire : Compensation de la perte réelle de revenus
• Marge de 20% : Tolérance si revenus entre -20% et +20% des montants garantis
• Protection sur-assurance ponctuelle : Évite le refus d’indemnisation en cas de baisse passagère
Franchise hospitalisation réduite : Une seule nuitée suffit (vs 2-3 jours ailleurs), avec franchise de 3 jours si arrêt ≤21 jours, 7 jours si >21 jours.
Territorialité étendue et modularité
Couverture géographique large :
• France + DOM/ROM : Couverture complète sur tout le territoire français
• Étranger <3 mois : Extension automatique pour séjours courts
• Au-delà de 3 mois : Couverture possible sur demande spéciale
Modification à tout moment : Garanties ajustables en cours de contrat selon l’évolution de l’activité professionnelle. Prestations d’assistance incluses (aide à domicile, assistance psychologique, garde d’enfant).
Conditions d’adhésion et couverture des affections spécifiques
Chirurgiens-dentistes libéraux
- Chirurgiens-dentistes omnipraticiens
- Orthodontistes libéraux
- Spécialistes en chirurgie orale
- Parodontistes et endodontistes
- Dentistes exerçant en secteur 1 ou 2
- Remplaçants réguliers
Adhésion : Jusqu’à 56 ans. Bénéfice des IJ revenu jusqu’à 64 ans, frais professionnels jusqu’à 56 ans. Rente invalidité jusqu’à 64 ans ou solde des droits à la retraite.
Couverture affections psy et grossesse
Affections psychologiques (couverture dégressive) :
• Frais pro : 100% (6 mois), 50% (6-12 mois), 25% (12-18 mois)
• Revenu : 50% (3 mois), 100% (3-6 mois), 50% (6-12 mois), 25% (12-36 mois)
• Limite : 3 ans cumulés sur toute la vie du contrat
• Exclusion : Pas de rente invalidité pour affections psy
Grossesse pathologique :
Indemnisation sous conditions : liste limitative de pathologies (cerclage, souffrance fœtale, métrorragies, décollement placentaire, etc.). Repos médical obligatoire à domicile ou hôpital requis.
⚠️ Points de vigilance du contrat PLAN PRÉVOYANCE CHIRURGIENS-DENTISTES
Affections psy : pas de rente invalidité : Bien que les affections psychologiques soient couvertes en ITT (de façon dégressive), elles sont totalement exclues de la garantie invalidité. Cumul limité à 3 ans sur toute la vie du contrat.
Délai d’attente affections psy/neuro : 12 mois : Un an d’attente pour la couverture des troubles neurologiques et psychiatriques (vs 3 mois pour maladie standard et affections disco-vertébrales).
Grossesse pathologique restrictive : Liste limitative de pathologies couvertes (8 situations précises). De nombreuses complications de grossesse peuvent être exclues si non listées explicitement.
Temps partiel thérapeutique limité à 180 jours : La reprise progressive est possible mais plafonnée à 6 mois pour les indemnités de revenu et frais professionnels (vs illimité chez certains concurrents).
Exonération cotisations tardive : Uniquement à partir du 1er janvier suivant la mise en invalidité. Pendant toute la période d’ITT et jusqu’à la fin de l’année civile de consolidation, les cotisations restent dues.
Application loi Evin : L’assureur peut résilier le contrat dans les 2 premières années de souscription (peu protecteur pour l’assuré).
Notre avis sur le PLAN PRÉVOYANCE CHIRURGIENS-DENTISTES
Le Plan Prévoyance Chirurgiens-Dentistes de la MACSF (version 2022) bénéficie de l’expertise historique du premier assureur des professionnels de santé et propose des atouts significatifs : barème professionnel contractuel spécifique aux gestes dentaires, seuil d’invalidité bas à 26%, clause d’ajustabilité de 20% pour tolérer les variations de revenus, franchise hospitalisation réduite à 1 nuitée, et territorialité étendue incluant DOM/ROM et étranger.
Les garanties modifiables à tout moment et la spécificité 55+ ans (rente totale même en activité partielle) sont appréciables.
Attention toutefois, l’exclusion totale des affections psy en invalidité, le délai d’attente de 12 mois psy/neuro, la liste restrictive de grossesses pathologiques, le temps partiel limité à 180 jours, et l’exonération tardive des cotisations (1er janvier suivant l’invalidité) constituent des limitations importantes.
Les chirurgiens-dentistes doivent comparer avec les offres récentes ayant modernisé leurs garanties (couverture psy en invalidité, exonération précoce, temps partiel illimité) avant de souscrire.
Analyse détaillée du contrat MACSF dédié aux dentistes
Plan de Prévoyance Chirurgiens dentistes
Informations générales
Délais d'attentes Information Période décomptée à partir du 1er jour d’adhésion au cours de laquelle certains risques ne sont pas couverts. Ex : Délai d’attente Maladie de 3 mois : aucune indemnité versée en cas de maladie dans les 90 jours de la souscription et… + d’infos sur les délais d’attente
Mode d’indemnisation
Franchise hospitalisation Information La franchise hospitalisation nous renseigne sur le délai de prise en charge en cas d’hospitalisation qui, en général, est plus court que celui relatif à la maladie sans hospitalisation.
A noter que la notions d’hospitalisation n'est pas la même pour chaque compagnie. Certaines ne considèrent pas l'hospitalisation ambulatoire par exemple et exige, pour déclencher cette franchise, une durée d'hospitalisation minimale qui peut être de plusieurs jours.
Dans un contexte de réduction des coûts, les hospitalisations sont de plus en plus courtes, d'où la nécessité de bien prendre en compte ce paramètre lors du choix d’un contrat de Prévoyance. + d’infos
Hospitalisation = une nuitée minimum (Lexique p. 34)
En cas de maladie avec hospitalisation :
- Franchise de 3 jours si arrêt < ou égal à 21 jours.
- Franchise de 7 jours si arrêt > à 21 jours (ou 7 si franchise initiale de 7 jours)
(Art.20 et 21 § A p.21-22)
Invalidité Information Incapacité permanente qui peut être aussi bien partielle que totale. Le taux d’incapacité est déterminé lors d’une expertise médicale qui évalue le degré d’inaptitude permanent... + d’infos
Reconnaissance par le « Comité Médical » (p.23)
En ce qui concerne l’ouverture ou le maintien des droits, l’assureur est décisionnaire et le comité est compétent pour donner son avis. (Art.4, p.10)
Exclusions / restrictions Information Les exclusions, restrictions ou limitations relatives à l'indemnisation de certaines situations ou pathologies concernent généralement, et de façon non limitative, l'indemnisation des affections psychiatriques, affections disco-vertébrales et grossesse pathologique.
Ainsi, parfois les assureurs n'indemnisent pas ces pathologies, ou les limitent ou encore les conditionnent dans leur indemnisation. + d’infos
Informations diverses
64 ans pour le revenu
56 ans pour les frais professionnels
(Annexe 1, p.29)
Exclusion de la pratique de tous sports à titre professionnel
Liste limitative de sports exclus (ski extrême ; escalade sans sécurité ; parapente ; etc..) p.14 de la notice MACSF
Ces sports sont exclus sans possibilité de majoration de cotisation.