ASSUMED, le contrat historique de la MACSF pour les médecins libéraux
La MACSF (Mutuelle d’Assurances du Corps de Santé Français), créée en 1935, est l’assureur historique et leader des professionnels de santé en France. Première mutuelle dédiée exclusivement au monde médical, elle protège aujourd’hui plus d’un million de sociétaires. À gouvernance mutualiste sans actionnaires ni capital à rémunérer, la MACSF appartient intégralement à ses sociétaires et se distingue par son expertise approfondie des risques médicaux et paramédicaux, fruit de près de 90 ans d’expérience.
Le contrat ASSUMED (version 2016), souscrit par l’Association pour les Assurances Médicales auprès de MACSF Prévoyance, est destiné exclusivement aux médecins et docteurs en médecine exerçant en libéral. Ce contrat collectif à adhésion individuelle propose une couverture complète en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, avec un mode d’indemnisation indemnitaire et un barème d’invalidité exclusivement professionnel établi par expertise médicale. Il se distingue par une franchise hospitalisation réduite à 48 heures et un accompagnement par des conseillers spécialisés et non commissionnés.
Les 3 caractéristiques du contrat ASSUMED
Barème professionnel médical exclusif
Expertise médicale spécialisée :
• Barème exclusivement professionnel : Évaluation de l’invalidité selon l’impact sur la capacité à exercer la médecine
• Expertise médicale contradictoire : Processus rigoureux par des médecins spécialistes
• Indemnisation proportionnelle T/100 : Calcul simple et transparent
Comité Médical d’Admission : Évaluation préalable avant adhésion pour garantir une tarification adaptée
Mode indemnitaire et franchise réduite
Protection optimisée :
• Indemnisation indemnitaire : Compensation de la perte réelle de revenus médicaux
• Franchise hospitalisation 48h : Parmi les plus courtes du marché médical (vs 72h ailleurs)
• Accompagnement MACSF : Conseillers spécialisés santé, non commissionnés
Prestations d’assistance incluses : Aide à domicile, assistance psychologique, garde d’enfant, livraison de courses, présence d’un proche en cas d’hospitalisation.
Temps partiel et résiliation souple
Flexibilité contractuelle :
• Temps partiel thérapeutique : Accessible avec condition préalable d’ITT de 6 mois maximum
• Résiliation facilitée : Préavis d’1 mois seulement (vs 2 mois ailleurs)
• Échéance 31 décembre : Date unique pour tous les assurés
Exonération cotisations : Uniquement en cas d’invalidité (pas d’exonération pendant arrêt temporaire).
Professions éligibles et conditions d’adhésion
Médecins libéraux exclusivement
- Médecins généralistes en secteur 1 ou 2
- Médecins spécialistes (toutes spécialités)
- Chirurgiens libéraux
- Anesthésistes-réanimateurs
- Docteurs en médecine exerçant à titre libéral
- Étudiants en médecine effectuant des remplacements (sous conditions)
Adhésion : Jusqu’à la veille des 57 ans. Bénéfice des IJ et rente invalidité jusqu’à l’âge de la retraite. Adhésion via l’Association ASSUMED obligatoire.
Territorialité et délais d’attente
Couverture géographique : France métropolitaine et DOM (sous conditions spécifiques à vérifier selon le département).
Délais d’attente :
• Maladie standard : 3 mois
• Affections neurologiques/psychiatriques : 3 mois (court comparé au marché)
• Affections disco-vertébrales : 12 mois
Formalités d’adhésion :
• Bulletin d’adhésion + questionnaire médical confidentiel
• Examen par le Comité Médical d’Admission
• Possibilité d’examens complémentaires (remboursés)
⚠️ Points de vigilance du contrat ASSUMED
Affections psy : indemnisation dégressive et limitée : Les troubles psychologiques, psychiatriques et burn-out sont couverts mais avec indemnisation dégressive dans le temps et limitation de durée. À vérifier précisément dans les CGV selon votre spécialité.
Affections disco-vertébrales : délai d’attente 12 mois : Hernies discales, lombalgies et pathologies du dos ne sont couvertes qu’après 12 mois d’adhésion (sans conditions ensuite). Délai long pour ces pathologies fréquentes.
Pas de prise en charge ambulatoire ni HAD : L’hospitalisation doit durer minimum 48 heures consécutives. Chirurgie ambulatoire (de jour) et hospitalisation à domicile totalement exclues, ce qui élimine de nombreuses interventions modernes.
Grossesse pathologique : définition limitative : Seules certaines pathologies listées sont couvertes. Définition restrictive pouvant exclure certaines complications de grossesse. Information non renseignée précisément dans le tableau.
Exonération cotisations uniquement en invalidité : Pendant un arrêt temporaire (ITT), le médecin continue de payer ses cotisations, contrairement à certains contrats les exonérant dès 31 ou 91 jours d’arrêt.
Application loi Evin non renseignée : L’information sur la possibilité de résiliation par l’assureur dans les 2 premières années n’est pas communiquée. Point à clarifier avant adhésion.
Notre avis sur ASSUMED
Le contrat ASSUMED de la MACSF (version 2016) bénéficie de la réputation historique du premier assureur des professionnels de santé et propose un barème professionnel exclusif adapté aux médecins, un mode indemnitaire compensant la perte réelle de revenus, et une franchise hospitalisation courte de 48h (vs 72h ailleurs).
L’accompagnement par des conseillers spécialisés non commissionnés et les délais d’attente courts pour les affections psy (3 mois vs 6-12 mois ailleurs) sont des atouts appréciables.
Néanmoins, l’exclusion totale de l’ambulatoire et de l’HAD, l’indemnisation dégressive des affections psy, le délai d’attente de 12 mois pour le dos, et l’absence d’exonération des cotisations en cas d’ITT constituent des limitations importantes.
Les médecins libéraux doivent comparer avec les contrats récents d’assureurs spécialisés ayant modernisé leurs garanties (couverture ambulatoire, levée des limitations psy, exonération précoce des cotisations) avant de choisir.
Analyse détaillée des garanties du contrat ASSUMED
Macsf Assumed
Informations générales