ÉNERGIE PRÉVOYANCE, la prévoyance TNS par Groupama
Depuis plus de 100 ans, le Groupe Groupama (Groupe des Assurances Mutuelles Agricoles), fondé en 1840 par les agriculteurs pour répondre à leurs besoins spécifiques, incarne un modèle mutualiste basé sur l’entraide et la solidarité. Aujourd’hui, Groupama est l’un des premiers groupes d’assurance mutualistes en France, 1er assureur agricole et 9ème assureur généraliste. Implanté dans 10 pays, le groupe compte 12 millions de sociétaires et clients, 32 000 collaborateurs et réalise un chiffre d’affaires annuel de 18,5 milliards d’euros (2024).
Le contrat ÉNERGIE PRÉVOYANCE, assuré par Groupama SA, s’adresse aux travailleurs non-salariés : artisans, commerçants, professions libérales, gérants majoritaires n’employant pas de salariés. Ce contrat modulable propose des garanties en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, avec une approche personnalisable permettant de choisir les montants, durées d’indemnisation et franchises. L’offre intègre des services d’assistance spécifiques aux professionnels (aide à la reconversion, audit d’adaptation des locaux…) et bénéficie des avantages fiscaux de la loi Madelin.
Les 3 caractéristiques du contrat ÉNERGIE PRÉVOYANCE
Modèle mutualiste historique
Groupama – 1er assureur agricole français :
• Fondé en 1840 par les agriculteurs
• Plus de 180 ans d’expertise
• Modèle basé sur l’entraide et la solidarité
• 12 millions de sociétaires et clients
• Réseau de 9 Caisses Régionales en France
Jusqu’au 31/08/2025 : 200€ offerts pour toute nouvelle souscription d’un contrat prévoyance TNS.
Modularité et options saisonnières
Personnalisation totale :
• Choix des montants d’indemnités
• Choix des durées (1 à 3 ans)
• Choix des franchises
• Modifications possibles à tout moment
Options spécifiques :
• Remboursement frais professionnels
• IJ saisonnières majorées : +50% pendant période de surcroît d’activité (1 à 3 mois/an)
Invalidité dès 15% sur option
Seuils de déclenchement modulables :
Services inclus : Assistance rapatriement, aide-ménagère, garde d’enfants, aide à la reconversion professionnelle, audit d’adaptation des locaux professionnels.
Professions éligibles et souplesse contractuelle
TNS n’employant pas de salariés
- Artisans de tous secteurs
- Commerçants et détaillants
- Professions libérales
- Gérants majoritaires sans salariés
- Entrepreneurs individuels
- Micro-entrepreneurs
- Exploitants agricoles
Note : Les limites d’âge à l’adhésion et en fin de garantie ne sont pas communiquées publiquement. Elles figurent sur le certificat d’adhésion individuel.
Flexibilité et avantages fiscaux
Hospitalisation chirurgicale : Déclenchement dès une nuit d’hospitalisation chirurgicale (franchise courte).
Couverture mondiale : Monde entier, sauf si séjour supérieur à 3 mois sans hospitalisation.
Loi Madelin : Cotisations déductibles du revenu imposable dans les limites légales pour les garanties arrêt de travail et invalidité.
Résiliation : À l’échéance annuelle figurant sur le certificat d’adhésion avec préavis de 2 mois.
⚠️ Points de vigilance majeurs du contrat ÉNERGIE PRÉVOYANCE
Manque critique de transparence : Nombreuses informations essentielles non renseignées publiquement : version du contrat, limites d’âge à l’adhésion, âge limite pour IJ et invalidité, modalités d’expertise, prise en charge grossesse pathologique, détails sports dangereux. Ces éléments sont pourtant décisifs dans le choix d’une prévoyance et figurent uniquement sur le certificat d’adhésion individuel.
Pas de tarifs communiqués : Groupama ne communique pas de grille tarifaire, obligeant à faire une demande de devis personnalisé. Cette absence de transparence tarifaire est regrettable pour les prospects ayant un budget défini.
Pas de temps partiel thérapeutique : Absence totale de cette garantie, ce qui peut compliquer la reprise progressive d’activité après un arrêt long.
Pas d’HAD ni d’ambulatoire : L’hospitalisation à domicile et les actes en chirurgie ambulatoire ne sont pas pris en charge. Seules les hospitalisations chirurgicales classiques (1 nuit minimum) sont couvertes.
Restriction territoriale : Couverture monde entier, mais exclue si séjour supérieur à 3 mois sans hospitalisation. Peut poser problème pour expatriations longues ou longs voyages professionnels.
Exonération cotisations uniquement en invalidité : Pas d’exonération pendant les arrêts de travail en incapacité temporaire, uniquement en cas d’invalidité reconnue.
Barème croisé standard : Pas d’option barème professionnel pour les professions médicales, contrairement à plusieurs concurrents spécialisés.
Application loi Evin : L’assureur peut résilier dans les 2 premières années de souscription (peu protecteur pour l’assuré).
Avis d’experts négatifs : Les courtiers spécialisés en prévoyance Madelin pointent le manque de flexibilité, les exclusions multiples et le manque de transparence du contrat par rapport aux offres spécialisées du marché (Abeille, April, SwissLife).
Notre avis sur ÉNERGIE PRÉVOYANCE
Le contrat ÉNERGIE PRÉVOYANCE de Groupama présente l’avantage du réseau et de la solidité d’un grand groupe mutualiste historique, avec quelques atouts comme les franchises hospitalisation courtes et l’option invalidité dès 15%.
Cependant, le manque critique de transparence (absence d’informations clés, pas de tarifs communiqués), l’absence de temps partiel thérapeutique et les restrictions importantes (pas d’HAD/ambulatoire, territorialité limitée) le rendent peu compétitif face aux contrats spécialisés du marché.
Pour les professions libérales ou les profils nécessitant une couverture complète, il est fortement recommandé de comparer avec les offres d’assureurs spécialisés en prévoyance TNS.
Analyse détaillée des garanties du contrat Energie prévoyance
Energie Prévoyance
Informations générales