GAN SÉCURITÉ PROFESSIONNEL, la prévoyance TNS du réseau Gan Prévoyance
Le réseau Gan Prévoyance, réseau spécialisé en assurance de personnes du Groupe Groupama, compte 1 000 collaborateurs dont 630 répartis en 5 régions avec 543 commerciaux salariés itinérants sur tout le territoire français. Positionné sur la prévoyance et la retraite pour professionnels et particuliers, Gan Prévoyance s’appuie sur une démarche préalable de diagnostic et bilan personnalisé avant de proposer une couverture adaptée.
Le contrat GAN SÉCURITÉ PROFESSIONNEL (version 2017), assuré par Groupama Gan Vie, est distribué exclusivement par les agents généraux Gan et le réseau Gan Prévoyance. Il s’adresse aux travailleurs non-salariés : artisans, commerçants, professions libérales, gérants majoritaires. Ce contrat collectif à adhésion individuelle, souscrit par l’ARPF (Association pour la Retraite et la Prévoyance des Familles), propose des garanties modulables en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, avec un choix entre barème croisé et barème spécifique professionnel, et bénéficie des avantages fiscaux de la loi Madelin.
Les 3 caractéristiques du contrat GAN SÉCURITÉ PROFESSIONNEL
Double barème invalidité
Choix entre 2 méthodes d’évaluation :
• Barème croisé : Taux combiné entre invalidité fonctionnelle et professionnelle
• Barème spécifique : Annexé aux conditions générales, adapté à certaines professions
• Si invalidité par accident : (N-10)/(66-10)
• Si invalidité par maladie : (N-33)/(66-33)
Réseau commercial de proximité
Gan Prévoyance – 1 000 collaborateurs :
• Réseau spécialisé prévoyance & retraite
• 543 commerciaux salariés itinérants
• Organisation en 5 régions France entière
• Diagnostic et bilan personnalisé préalable
Accompagnement : Services Mutuaide Assistance inclus (rapatriement, soutien psychologique, aide harcèlement enfants).
Modularité et options
Personnalisation des garanties :
• Modifications possibles à tout moment
• Choix entre capital ou rente décès
• Option rente éducation jusqu’à 26 ans
• Option frais professionnels (15-250€/jour)
Franchise accident : Réduite de 3 jours à 0 jour pour les accidents (pas de réduction pour hospitalisations liées aux maladies).
Professions éligibles et territorialité différenciée
Tous les TNS
- Artisans de tous secteurs
- Commerçants et détaillants
- Professions libérales réglementées et non réglementées
- Gérants majoritaires
- Entrepreneurs individuels
- Exploitants agricoles
Couverture : IJ et invalidité jusqu’à 65 ans. Limites d’âge à l’adhésion non communiquées publiquement (figurent sur certificat d’adhésion).
Territorialité par garantie
Garantie décès : Monde entier sans restriction.
Garantie ITT (arrêt de travail) :
• DROM/COM, Andorre, Monaco
• Extension monde entier si séjour < 3 mois consécutifs et en cas d'hospitalisation
Garantie Invalidité :
• DROM/COM, Andorre, Monaco uniquement
• Pas d’extension internationale
Loi Madelin : Cotisations déductibles du bénéfice imposable dans les limites légales.
⚠️ Points de vigilance majeurs du contrat GAN SÉCURITÉ PROFESSIONNEL
Affections psy : limitation drastique à 365 jours : Les indemnités journalières pour troubles psychologiques, psychiatriques, burn-out sont limitées à 365 jours maximum. Extension « Sécurité psy » disponible pour lever cette limitation, mais nécessite souscription en option.
Affections disco-vertébrales : limitation à 365 jours : Les maux de dos, hernies discales, lombalgies sont limités à 365 jours d’IJ. Extension « Sécurité dos » disponible pour lever cette limitation, mais nécessite souscription en option.
Délais d’attente longs pour psy et dos : 6 mois de délai d’attente pour affections disco-vertébrales et affections neurologiques/psychiatriques (vs 3 mois pour maladie standard). Certains contrats concurrents ont réduit ou supprimé ces délais.
Franchise affections psy très pénalisante : D’après les avis d’experts, franchise de 90 jours pour les affections psychologiques (burn-out couvert uniquement à partir du 4ème mois), ce qui est excessivement long.
Grossesse pathologique très restrictive : Prise en charge uniquement si intervention du régime obligatoire ET sous conditions d’expertise. Double condition très contraignante.
Temps partiel thérapeutique limité : Uniquement en cas de reprise d’activité et limité à 6 mois maximum. Prestation réduite selon taux de reprise.
Territorialité invalidité très restreinte : Garantie invalidité limitée à DROM/COM, Andorre et Monaco. Pas de couverture internationale, ce qui pose problème pour expatriés ou professionnels mobiles.
Pas de réduction franchise hospitalisation pour maladies : La réduction de franchise (3j → 0j) s’applique uniquement aux accidents, pas aux hospitalisations liées aux maladies.
Exonération tardive des cotisations : Au 91ème jour d’arrêt seulement (vs parfois dès 31 jours chez certains concurrents).
Application loi Evin : L’assureur peut résilier dans les 2 premières années de souscription (peu protecteur pour l’assuré).
Manque d’informations : Version non renseignée, limites d’âge adhésion absentes, modalités expertise non précisées, prise en charge ambulatoire/HAD non renseignée.
Notre avis sur GAN SÉCURITÉ PROFESSIONNEL
Le contrat GAN SÉCURITÉ PROFESSIONNEL (version 2017) bénéficie de l’accompagnement du réseau Gan Prévoyance et propose un double choix de barème invalidité.
Cependant, les limitations drastiques sur les affections psy et dos (365 jours maximum sans extension optionnelle), les délais d’attente longs (6 mois psy/dos, 90 jours franchise psy), la territorialité très restreinte pour l’invalidité (DROM/COM uniquement) et les conditions restrictives grossesse le rendent peu compétitif face aux contrats spécialisés récents.
Les extensions « Sécurité dos » et « Sécurité psy » sont nécessaires pour obtenir une couverture complète, ce qui augmente le coût final. Il est recommandé de comparer avec les offres d’assureurs spécialisés proposant des garanties psy/dos sans limitation.
Analyse détaillée du contrat GAN Sécurité professionnel
Gan sécurité Prévoyance
Informations générales
Délais d'attentes Information Période décomptée à partir du 1er jour d’adhésion au cours de laquelle certains risques ne sont pas couverts. Ex : Délai d’attente Maladie de 3 mois : aucune indemnité versée en cas de maladie dans les 90 jours de la souscription et… + d’infos sur les délais d’attente
Mode d’indemnisation
Franchise hospitalisation Information La franchise hospitalisation nous renseigne sur le délai de prise en charge en cas d’hospitalisation qui, en général, est plus court que celui relatif à la maladie sans hospitalisation.
A noter que la notions d’hospitalisation n'est pas la même pour chaque compagnie. Certaines ne considèrent pas l'hospitalisation ambulatoire par exemple et exige, pour déclencher cette franchise, une durée d'hospitalisation minimale qui peut être de plusieurs jours.
Dans un contexte de réduction des coûts, les hospitalisations sont de plus en plus courtes, d'où la nécessité de bien prendre en compte ce paramètre lors du choix d’un contrat de Prévoyance. + d’infos
Invalidité Information Incapacité permanente qui peut être aussi bien partielle que totale. Le taux d’incapacité est déterminé lors d’une expertise médicale qui évalue le degré d’inaptitude permanent... + d’infos
- Taux combiné entre le fonctionnel et le professionnel
- Barème spécifique annexé aux conditions générales
- Application de la Formule « (N_10)/(66-10) » si Invalidité consécutive à un accident.
- Application de la Formule « (N_33)/(66-33) » si Invalidité consécutive à une maladie.