Allianz Prévoyance TNS, le contrat phare du 1er assureur européen
Spécialiste historique de l’assurance dommages, Allianz est le premier assureur européen et un acteur de référence sur le marché de la prévoyance. Fort de cette expertise, le groupe propose aux travailleurs non-salariés un contrat modulaire adapté à la diversité de leurs situations professionnelles.
Le contrat Allianz Prévoyance Travailleurs Non Salariés, version de juin 2014, s’adresse à tous les indépendants : artisans, commerçants, professions libérales, gérants majoritaires et conjoints collaborateurs. Ce contrat permet de compléter les prestations souvent insuffisantes du régime obligatoire grâce à des garanties modulables et un cadre fiscal avantageux (loi Madelin).
Les 3 caractéristiques du contrat Allianz TNS
Modularité des garanties
Contrat entièrement modulaire permettant de composer votre protection sur-mesure selon vos besoins et votre budget.
Mode forfaitaire simplifié
Indemnisation forfaitaire sous déduction du régime obligatoire :
✓ Justificatif de revenu uniquement à l’adhésion
✓ Pas de vérification au moment du sinistre
✓ Option invalidité dès 15% disponible
✓ Formule T/66 au-delà de 33% d’invalidité
Services d’accompagnement
Allianz propose des services innovants :
• Téléconsultation médicale 24h/24
• Programme Axomove : kinésithérapie digitale pour prévention TMS
• Partenariat Siel Bleu pour activité physique adaptée (ALD)
• Aide psychologique (12 séances max, 80€/séance)
• Services à domicile (enveloppe 400€)
Éligibilité et particularités du contrat
Professions concernées
- Artisans (bâtiment, services, fabrication…)
- Commerçants et détaillants
- Professions libérales (avocats, consultants, architectes…)
- Gérants majoritaires de SARL, EURL
- Chefs d’entreprise et dirigeants
- Conjoints collaborateurs
- Auto-entrepreneurs et freelances
Limite d’âge : Adhésion jusqu’à 62 ans (plus restrictif que la concurrence).
Territorialité et garanties décès
Couverture mondiale pour le décès et l’ITT uniquement en cas d’hospitalisation.
Point d’attention : En cas d’arrêt de travail hors hospitalisation à l’étranger, la couverture peut être limitée. Vérifiez les conditions précises selon votre activité.
Avantage fiscal Madelin : Déductibilité des cotisations de votre bénéfice imposable dans les limites légales.
⚠️ Points de vigilance importants
Option « dos et psy » fortement recommandée : Sans elle, affections psy nécessitent 15 jours d’hospitalisation continue et affections dorsales uniquement en cas d’intervention chirurgicale (délai d’attente 12 mois pour le dos, 6 mois pour psy).
Temps partiel thérapeutique restrictif : Condition préalable d’ITT de 90 jours + durée maximum de 90 jours. Beaucoup plus contraignant que les concurrents.
Pas de prise en charge ambulatoire ni HAD : L’hospitalisation à domicile et les actes en ambulatoire ne sont pas couverts.
Délai d’attente disco-vertébrales : 12 mois pour les affections du dos, ce qui est long comparé au marché (souvent 3 mois).
Exonération des cotisations : À partir du 61ème jour d’ITT (plus précoce que certains concurrents mais reste tardif).
Limite d’âge adhésion : Seulement jusqu’à 62 ans (vs 64-65 ans ailleurs), ce qui peut être pénalisant pour installations tardives.
Analyse détaillée des garanties
Consultez ci-dessous le tableau exhaustif des caractéristiques contractuelles d’Allianz Prévoyance TNS : franchises, délais d’attente, modalités d’indemnisation et conditions d’application.
Allianz Prévoyance travailleurs non salariés
Informations générales
Délais d'attentes Information Période décomptée à partir du 1er jour d’adhésion au cours de laquelle certains risques ne sont pas couverts. Ex : Délai d’attente Maladie de 3 mois : aucune indemnité versée en cas de maladie dans les 90 jours de la souscription et… + d’infos sur les délais d’attente
Mode d’indemnisation
Franchise hospitalisation Information La franchise hospitalisation nous renseigne sur le délai de prise en charge en cas d’hospitalisation qui, en général, est plus court que celui relatif à la maladie sans hospitalisation.
A noter que la notions d’hospitalisation n'est pas la même pour chaque compagnie. Certaines ne considèrent pas l'hospitalisation ambulatoire par exemple et exige, pour déclencher cette franchise, une durée d'hospitalisation minimale qui peut être de plusieurs jours.
Dans un contexte de réduction des coûts, les hospitalisations sont de plus en plus courtes, d'où la nécessité de bien prendre en compte ce paramètre lors du choix d’un contrat de Prévoyance. + d’infos
Invalidité Information Incapacité permanente qui peut être aussi bien partielle que totale. Le taux d’incapacité est déterminé lors d’une expertise médicale qui évalue le degré d’inaptitude permanent... + d’infos
Si options 15% : Application de la formule T/100 jusqu’à 33% d’Invalidité.
Dans tous les cas, Application de la formule T/66 si Invalidité > 33%.